Вы можете подумать, что хорошо представляете себе, как выглядит финансовая индустрия, даже если никогда в ней не работали. Может быть, вы представляете себе людей в костюмах в зале Нью-Йоркской фондовой биржи, выкрикивающих цифры, или людей, направляющих их из модного офиса на верхних этажах небоскреба «купить!» или «продать!» И да, это одна из областей финансов (хотя площадки многих фондовых бирж закрылись или значительно замедлились с появлением электронной торговли). Но в финансах есть много профессий, как внутри, так и за пределами инвестиционного мира, и имеет смысл изучить лучшую для вас, прежде чем вы решите, какую из них выбрать.
Если у вас есть степень по финансам или смежным дисциплинам, подумайте, какие занятия вам нравились, а какие нет, говорит Гудфеллоу. Что вам показалось самым захватывающим? Что вы можете исключить? Вы также можете вспомнить любую прошлую стажировку, чтобы понять, что вам понравилось и что не понравилось. Вы процветаете под давлением? Готовы ли вы работать долгие часы? Возможно, вам подойдет инвестиционный банкинг или что-то в трейдинге. Вы любите устанавливать связи с новыми людьми? Рассмотрите возможность участия в финансовом планировании, консультировании, работе брокером или банковским обслуживанием физических лиц. Вы гений математики и предпочитаете работать за кулисами в спокойной обстановке? Попробуйте стать актуарием или количественным аналитиком. Вам нравятся финансы, но не финансовая индустрия? Подумайте о том, чтобы заняться бухгалтерским учетом, соблюдением нормативных требований или анализом и управлением бюджета в другой интересующей вас отрасли, например в здравоохранении, технологиях или даже в правительстве.
Независимо от того, какая финансовая карьера вас интересует, среди соискателей, скорее всего, будет конкуренция, поэтому выбор той, которая больше всего соответствует вашим сильным сторонам и интересам, поможет вам «рассказать историю о том, почему вы подходите» и выделиться среди других. толпа, говорит Гудфеллоу.
1.
Бухгалтер или аудитор
Бухгалтеры и аудиторы проверяют, анализируют, интерпретируют, систематизируют и ведут финансовые записи для подготовки финансовых отчетов или налоговых отчетов; найти способы снизить затраты или увеличить прибыль; консультировать по бизнес-решениям; и убедитесь, что компании и частные лица соблюдают налоговый кодекс и другие финансовые правила. Аудиторы сосредоточены на обеспечении правильного и законного управления средствами.
Бухгалтеры начального уровня могут уделять большое внимание получению работы в одной из бухгалтерских фирм «Большой четверки» (Deloitte, PricewaterhouseCoopers, Ernst & Young и KPMG), но «вам не всегда нужно идти в большую четверку». банках и финансовых учреждениях», — говорит Гудфеллоу. «Каждой отрасли нужны бухгалтеры». Бухгалтеры и аудиторы могут работать в финансовых компаниях, правительстве, университетах и организациях во всех областях и в различных ролях.
Бухгалтеры и аудиторы должны иметь острый взгляд на детали и сильные навыки решения проблем и аналитические навыки. Вам потребуется знание общих принципов, методов и законов бухгалтерского учета, которые обычно получают в результате четырехлетнего обучения бухгалтерскому учету или связанной с ним степени. Хотя вам это не обязательно для начала работы, ваши перспективы трудоустройства значительно увеличатся, если вы имеете или работаете над получением сертификата бухгалтерского учета. Сертифицированный общественный бухгалтер (CPA) является наиболее популярным, но есть ряд других в зависимости от вашей специальности.
2.
Кредитный аналитик
Как следует из названия, кредитные аналитики анализируют кредитные и финансовые данные и историю отдельных лиц и компаний, чтобы определить степень риска, связанного с ссудой им денег или предоставлением им кредита. Они заполняют заявки на кредит или анализируют финансовые данные, такие как рост доходов, чтобы определить потенциальную прибыльность кредита и вероятность того, что он будет возвращен. Кредитные аналитики в основном работают в банках и компаниях, выпускающих кредитные карты, но также могут работать в ипотечных, страховых и инвестиционных фирмах.
Вам понадобятся сильные навыки принятия решений, критическое мышление, аналитические, исследовательские и коммуникативные навыки, а также степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета или смежных областях. Для некоторых должностей также могут потребоваться полномочия дипломированного финансового аналитика (CFA).
3.
Брокеры и трейдеры
Брокеры и трейдеры покупают и продают ценные бумаги, такие как акции, облигации и другие фонды, и проводят исследования перед этими сделками. Однако в то время как трейдеры часто покупают или продают на основании пожеланий управляющего портфелем или другим инвестиционным фондом, брокеры несут ответственность непосредственно перед инвесторами и могут работать на себя или на брокерскую фирму или фирму по ценным бумагам. Они также несут ответственность за расширение своего собственного списка клиентов, поэтому, как и специалисты по финансовому планированию, они также должны обладать предпринимательским мышлением, чтобы вести новый бизнес, и обладать сильными навыками межличностного общения, чтобы начинать и поддерживать долгосрочные отношения. Для обеих должностей требуется четырехлетняя степень и определенные лицензии Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA) для совершения сделок от имени других.
4.
Финансовый аналитик
Финансовый аналитик — это первая должность в сфере финансов для многих людей, вступающих в эту отрасль. В зависимости от того, где вы работаете, вы можете давать советы предприятиям и частным лицам, принимающим инвестиционные решения; оценить эффективность акций, облигаций и других инвестиций; оценивать текущие и исторические финансовые данные компании, в которой вы работаете, или других лиц; и изучить возможные инвестиции. Независимо от компании, большинство финансовых аналитиков обязаны сообщать о своих выводах другим. Скорее всего, вы будете работать в крупных финансовых учреждениях, включая инвестиционные фирмы и банки в Нью-Йорке и других финансовых центрах, но вы также можете работать корпоративным финансовым аналитиком в других отраслях.
Чтобы быть финансовым аналитиком, вы должны обладать сильными математическими, аналитическими и коммуникативными навыками, быть ориентированным на детали и быть готовым работать много часов (большое количество исследований должно быть выполнено вне 9-5 часов) и терпеть высокий стресс (O*NET оценивает важность способности финансовых аналитиков переносить стресс на 88 из 100 возможных, что является самым высоким показателем в этом списке). Для начала у вас должна быть степень бакалавра в области финансов или смежной области. Прохождение соответствующей стажировки также поможет вам получить должность начального уровня. Чтобы перейти от финансового аналитика к позиции управления портфелем или фондом, вам может потребоваться сертификация CFA или другая лицензия FINRA, а также степень MBA.
Многие финансовые учреждения имеют двухгодичные программы финансового аналитика для новых выпускников. Некоторые из этих программ, например программа Wells Fargo, являются ротационными, что позволяет вам узнать о различных областях финансовой индустрии, чтобы помочь вам решить, куда вы хотите пойти до конца своей карьеры. (Полное раскрытие: Wells Fargo является текущим клиентом The Muse.)
5.
Бюджетный аналитик
Бюджетные аналитики помогают разрабатывать, анализировать и отслеживать расходы на бюджеты организаций, отделов, программ и проектов. Бюджетные аналитики работают в разных отраслях в частных компаниях и государственных учреждениях и должны обладать сильными аналитическими и коммуникативными навыками, чтобы объяснять решения другим в организации. Бюджетным аналитикам обычно требуется степень бакалавра в области бухгалтерского учета или в аналогичной области, но некоторые компании вместо этого примут опыт, в то время как другие ищут кандидатов со степенью MBA. Чтобы работать на некоторых должностях аналитика государственного бюджета, вам могут потребоваться полномочия сертифицированного государственного финансового менеджера от помощника государственных бухгалтеров.
6.
Персональные финансовые планировщики и консультанты
Персональные специалисты по финансовому планированию и консультанты помогают людям в достижении их финансовых целей, в том числе обучают инвестициям, выбирают инвестиции от их имени, управляют их портфелями, планируют долгосрочные цели и отслеживают их финансы. Хотя специалисты по личному финансовому планированию и консультанты могут работать в банках (в сфере частных или розничных банковских услуг) и в инвестиционных фондах и фирмах, они также могут работать на себя.
Финансовые консультанты могут консультировать клиентов один раз или в течение короткого времени, в то время как специалисты по финансовому планированию часто имеют длительные постоянные отношения с клиентами (что означает, что им необходимы сильные навыки межличностного общения) и должны быть сертифицированными специалистами по финансовому планированию, чтобы использовать эту должность. Гудфеллоу говорит, что в дополнение к аналитическим навыкам и знаниям в области финансового планирования специалисты по финансовому планированию также должны обладать предпринимательским складом ума, поскольку, даже если вы работаете в другой организации, вы часто сами составляете список клиентов.
7.
Специалист по рискам
Специалисты по рискам работают, в частности, в инвестиционных банках и фирмах, ипотечных и страховых компаниях, корпоративных кредиторах. Специалисты по рискам используют количественные и качественные подходы для анализа риска, чтобы:
- Существующие и перспективные инвестиции (как на внутреннем, так и на внешнем рынках)
- Возможности заработка
- Успех компаний
Специалисты по рискам должны обладать сильными способностями распознавать потенциальные проблемы и хорошими навыками индуктивного, дедуктивного и математического мышления. Вам часто нужна степень бакалавра в области финансов, математики или экономики, чтобы начать работу в качестве специалиста по рискам, и может потребоваться степень MBA. Степень или специализация в области международного бизнеса также полезны для специалистов по рискам.
8.
Финансовые эксперты
Финансовые инспекторы обеспечивают соблюдение финансовых законов и правил, проверяя балансы, финансовые отчеты и кредитную документацию. Как правило, они работают на финансовые учреждения и страховые компании или на правительство. Государственные финансовые инспекторы часто расследуют мошенничество или отмывание денег в финансовых учреждениях и других компаниях, в то время как те, кто работает в частных компаниях, обеспечивают стабильность и соответствие требованиям своих организаций.
Финансовые инспекторы должны уделять большое внимание деталям и аналитическим навыкам, а также иметь четырехлетнюю степень в области бухгалтерского учета или другой области (хотя определенное количество курсов бухгалтерского учета требуется для любого, кто надеется работать в FDIC). им более конкурентоспособный кандидат.
9.
Количественный аналитик
Количественные аналитики или количественные специалисты разрабатывают финансовые продукты, включая сложные модели, которые инвестиционные и другие финансовые компании используют для оценки, торговли и расчета риска для различных ценных бумаг (любого торгуемого финансового актива). Кванты в основном работают в инвестиционных банках и хедж-фондах, но также могут быть наняты банками-депозитариями, торговыми фирмами или финтех-компаниями.
Чтобы стать квантом, вам нужно обладать математическими и другими способностями к рассуждению на высоком уровне. Большая часть вашей работы будет абстрактной, а не сосредоточенной на конкретной компании или отрасли, и гораздо больше времени вы будете проводить за экраном компьютера, чем за общением с коллегами. Зарплата на этой должности высока, но и барьер для входа: вам понадобится степень магистра или, предпочтительно, доктор философии в количественной области, такой как математика, финансы, статистика или экономика, и вы сможете продемонстрировать сильный набор навыков работы с компьютером. или степень магистра или доктора философии в области финансового инжиниринга или вычислительных финансов.
10.
Актуарий
Актуарии используют математику и статистику для оценки вероятности и рисков возникновения таких событий, как автомобильные аварии или материальный ущерб. Они рассчитывают стоимость этих событий и помогают разрабатывать страховые полисы и другие модели. Актуарии в основном работают в страховых компаниях, но также могут быть наняты инвестиционными фирмами, правительствами или банками. По словам Гудфеллоу, у актуариев очень высокая зарплата, и рынок этих вакансий имеет очень высокие прогнозируемые темпы роста. По оценкам BLS, эта область вырастет на 18% с 2019 по 2029 год. Эта работа также связана с относительно низким уровнем стресса, особенно по сравнению с другими работами с таким уровнем заработной платы и в финансовой сфере.
Вам понадобятся очень сильные математические и логические навыки, а также четырехлетняя степень в области актуарных наук, финансов, бухгалтерского учета или смежных областях. Вам также необходимо пройти сертификацию Общества актуариев по несчастным случаям (CAS) или Общества актуариев (SOA), которые требуют сдачи семи экзаменов для более низкого уровня сертификации. Большинство компаний ожидают, что вы сдадите один или два из этих экзаменов, прежде чем получите степень. Для актуариев также предусмотрен длительный период обучения без отрыва от производства.
11.
Инвестиционный банкир
Инвестиционные банки занимаются главным образом привлечением денег для компаний и правительств посредством облигаций, акций, публичных предложений, слияний и поглощений, венчурного капитализма и других методов. Чтобы стать инвестиционно-банковским аналитиком (наиболее распространенная должность начального уровня), вам часто требуется не только финансы, экономика или другая количественная или бизнес-ориентированная степень, но и степень MBA или степень магистра в области финансов и стажировка, а в некоторых компаниях только набор из лучших школ.
