Финансовые консультанты помогают клиентам планировать свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, включая покупку дома, оплату образования детей и выход на пенсию. Они также могут предоставлять консультации по инвестициям, налогам и страхованию.
Финансовые консультанты тратят большую часть своего времени на изучение и анализ инвестиционных возможностей и встречи с клиентами и потенциальными клиентами для обсуждения инвестиционных стратегий.
Обязанности и ответственность финансового консультанта
Типичные должностные обязанности финансового консультанта включают в себя:
- Исследования рынка
- Анализ рынка
- Привлекать и привлекать клиентов
- Оценивать потребности и цели клиентов
- Рекомендовать стратегии
- Выполнение стратегий
- Мониторинг учетных записей
- Определить новые возможности
- Соблюдайте правила Комиссии по ценным бумагам и биржам
Финансовые консультанты помогают людям с их инвестиционными стратегиями, оценивая финансовое положение клиентов и давая рекомендации. Советники часто исполняют стратегии для клиентов. Потребности клиентов могут быть разнообразными, включая как краткосрочные, так и долгосрочные цели, и консультанты должны будут представить стратегию, учитывающую все потребности. Например, клиент может захотеть создать пенсионный фонд в дополнение к сбережениям на расходы на обучение детей в колледже, которые могут появиться только через несколько лет.
Чтобы добиться успеха, финансовые консультанты должны иметь глубокое понимание инвестиционных рынков и умение определять лучшие акции, облигации или фонды.
Привлечение новых клиентов также является большой частью работы, особенно на начальном этапе. Финансовые консультанты добиваются этого с помощью традиционной рекламы, рассылок или холодных звонков. Они также могут проводить семинары по финансовому планированию или выступать на семинарах, проводимых другими. По мере того, как финансовые консультанты наращивают клиентскую базу, они могут делать больше для развития своего бизнеса из уст в уста, предполагая, что их нынешние клиенты довольны инвестиционным советом, который они получают.
Заработная плата финансовых консультантов
Независимые финансовые консультанты обычно зарабатывают деньги, взимая плату в зависимости от стоимости активов клиентов. Финансовые консультанты, работающие на фирмы, часто получают заработную плату плюс бонусы.
Эти данные о заработной плате не включают никаких потенциальных премий.
Образование, обучение и сертификация
Финансовым консультантам для начала работы в бизнесе не требуется никакой конкретной области обучения, но профессиональный рост и продвижение часто зависят от соответствующих сертификатов и степени бакалавра.
- Образование: финансовые консультанты должны иметь как минимум степень бакалавра, а финансы, экономика и бухгалтерский учет, как правило, представляют собой лучшие пути для начала работы в этой области. Получение степени магистра делового администрирования или степени магистра финансов поможет в продвижении по службе или в маркетинге и привлечении клиентов.
- Сертификаты. Любой, кто продает финансовые продукты, такие как акции, облигации и страховые полисы, должен иметь для этого лицензии. Финансовые консультанты, которые управляют инвестициями своих клиентов, должны зарегистрироваться либо в штате, либо в SEC, в зависимости от размера фирмы, в которой они работают. Многие финансовые консультанты получают сертификат сертифицированного специалиста по финансовому планированию от Совета сертифицированных специалистов по финансовому планированию (CFP). Это требует сдачи экзамена после получения степени бакалавра и приобретения трехлетнего опыта в области финансового планирования.
Навыки и компетенции финансового консультанта
Финансовым консультантам необходимы экспертные знания о состоянии рынка и инвестиционных стратегиях, но они также должны обладать хорошими навыками работы с людьми, поскольку привлечение клиентов и предоставление советов составляют большую часть работы. Вот некоторые ценные навыки, которыми должны обладать финансовые консультанты:
- Аналитическое мышление. Большая часть работы связана с отслеживанием данных и прогнозированием будущих результатов различных акций, облигаций и фондов. Финансовые консультанты должны уметь применять это критическое мышление к потребностям своих клиентов. Оценка этих потребностей также включает анализ того, где находятся клиенты, где они хотят быть и сколько времени у них есть, чтобы добраться туда.
- Коммуникация: Работа с клиентами и потенциальными клиентами один на один — большая часть работы. Это включает в себя умение слушать, поскольку жизненно важно, чтобы финансовые консультанты полностью понимали цели своих клиентов. Публичные выступления также являются фактором, если финансовые консультанты участвуют в семинарах или мастер-классах для привлечения новых клиентов.
- Компьютерные навыки: для отслеживания рыночных данных доступно несколько компьютерных программ, и финансовые консультанты должны эффективно работать с любой из них или со всеми из них. Экспертное знание программного обеспечения для работы с электронными таблицами, такого как Microsoft Excel, важно для работы.
- Умение продавать: клиенты должны быть убеждены, что любой совет, который они получают от своего финансового консультанта, представляет собой лучшую стратегию для их денег. Ответственность финансового консультанта заключается в том, чтобы показать клиентам, почему совет, который они дают, является лучшим курсом действий.
Перспективы работы
Прогнозируется, что рост числа рабочих мест для финансовых консультантов составит около 4% до 2029 года, что аналогично среднему темпу роста для всех рабочих мест. Ожидаемый рост в основном связан с увеличением личных пенсионных счетов и сокращением традиционных пенсионных фондов.
Рабочая среда
Большая часть работы проводится в офисе за анализом данных с рабочего стола. Финансовым консультантам также необходимо встречаться с клиентами и потенциальными клиентами, и эти встречи могут проходить в офисе или дома у клиентов. Семинары или мастер-классы могут потребовать некоторых поездок.
График работы
По большей части финансовые консультанты работают в стандартные рабочие часы, но некоторые ночи и выходные потребуются, чтобы приспособиться к графикам клиентов. Семинары и мастер-классы также обычно проводятся по вечерам или в выходные дни.
Как получить работу
УЧИТЬСЯ
Степени в области бизнеса, финансов или даже права являются наиболее распространенными.
ОПЫТ
Финансовые консультанты обычно проводят год или больше, работая под руководством более опытного консультанта.
СЕРТИФИКАЦИЯ
Учетные данные CFP можно получить после трех лет работы, что делает финансового консультанта более востребованным.
